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信貸關系管理系統

系統簡介 

為解決銀行信貸業務信息化管理的個性化需求問題,銀行與甘肅明星軟件開發有限公司合作開發了信貸業務輔助管理系統。

開發背景

近年來。為支持我市畜牧業的發展,銀行開展了畜牧業貸款發放業務。此業務單筆金額小,客戶涉及千家萬戶,面廣量大,而且需要各級政府和畜牧部門的配合支持。為此需要有一個與政府相關部門共享信息,查詢方便,貸款發放和催收等業務處理符合銀行管理實際的信息化管理系統的支持。要求系統不僅全面滿足畜牧業貸款業務的管理,還要解決其他貸款業務的個性化需求問題。銀行經過反復討論研究,提出系統設計方案,與甘肅明星軟件開發有限公司合作,完成了系統的開發。

功能概述

一、業務查詢 用戶進入系統后要可以查詢自己管轄的貸款業務信息,不僅有客戶數量、貸款發放筆數,貸款發放金額、逾期貸款筆數的合計數據,還可以查詢每筆貸款的詳細信息。貸款詳細信息有客戶基本信息,貸款信息、還款計劃信息等。不同角色的用戶看到的信息范圍不同。如系統管理員和分行領導可以查看全部貸款信息,信貸員只能查看自己管轄的貸款信息,畜牧部門的用戶可以看到所在縣區或所在鄉鎮的貸款信息。

二、客戶管理

解決客戶信息管理問題。有客戶新增、客戶查詢子功能。登記客戶信息的目的是便于在發生貸款和還款業務時重復調用,也便于銀行對客戶進行管理??蛻粜畔㈨椖坑行彰?、性別、身份證號碼、所在縣區、所在片區、所在鄉鎮、所在村、所在社、門牌號、固定電話、配偶姓名、配偶手機號碼、客戶狀態等項目。有權限的用戶可以對已登記的客戶基本信息進行修改和刪除。

登記好的客戶以列表形式顯示主要信息,在列表中點擊客戶姓名彈出客戶詳情窗口,顯示客戶的全部信息。如果有貸款則顯示貸款的詳細信息,同時顯示銀行與該客戶勾通聯系的記錄信息。如手機短信和電話語音提醒,銀行工作人員電話聯系、上門溝通的記錄等。

客戶查詢功能實現以多項條件檢索的方式對客戶信息進行檢索查詢。

三、業務管理

解決貸款業務處理問題,有新增貸款、貸款管理、還款管理子功能。

1、新增貸款 用于當發生貸款業務時登記貸款信息,登記的項目有客戶基本信息(姓名、住址、聯系方式等)、借據編號、貸款金額、貸款種類、年利率、貸款用途、貸款起期、貸款止期、還款方式、經辦支行、信貸員、聯保小組成員等??蛻艋拘畔目蛻粜畔祿姓{入。登記保存時系統根據還款方式等信息自動生成還款計劃記錄。

2、還款管理 解決的問題有逾期信息查詢,還款確認處理,選擇性的向客戶手動發送貸款到期提醒和逾期催收的手機短信和電話語音,進行自動發送貸款到期提醒和逾期催收的手機短信和電話語音功能啟停操作。還款確認處理可以單個處理某一個還款計劃記錄,也可以對還款計劃進行批量處理。

3、貸款管理 解決的問題主要有貸款信息檢索查詢,數據統計、數據導入、數據導出、放款通知單打印、扣息回單打印等。數據導入功能用可以將Excel格式的貸款數據自動導入系統。使用系統時對于以前的貸款數據只要按照指定格式編制為Excel表格數據,就可以批量導入。導入后系統自動生成符合系統數據格式要求的客戶信息、貸款信息和還款計劃數據。

四、手機短信群發

1、手動群發短信 編輯短信內容,從系統中調取客戶和系統用戶的手機號碼,或是直接輸入手機號碼給接收手機群發短信。

2、自動發送貸款到期提醒和逾期催繳短信 系統以模板的形式設置自動發送短信的條件、要求和內容。短信內容通過設置模板內容實現,模板內容由指定文字和模板參數組成,模板參數用于從系統數據中提取相應數據。模板執行時系統能自動生成由指定文字和系統數據組合而成的針對具體客戶、具體貸款的到期提醒或逾期催繳的短信內容。模板類型有“提前提醒”、“定時催繳”和“人工催繳”。類型為“提前提醒”時,同時要設置貸款到期提前提醒的天數和發送短信的具體時間。類型為“定時催繳”時,同時要設置發送短信具體時間(一天中可以設置多個時間發送)、最大逾期天數(超過最大逾期天數的再不催繳)等。類型為“人工催繳”時只設置模板內容,發送的時間和對象通過手動操作實現。模板執行時系統在模板規定的發送時間內自動在相關數據表中進行搜索分析,但符合發送條件時向關聯手機自動發出提醒和催繳短信。

3、自動接收短信 自動接收其他手機向服務號碼發送的短信,并能進行分析發出回復短信,實現短信智能交流。

五、電話語音群發

1、手動群發語音 編輯語音內容文字,從系統中調取客戶和系統用戶的電話號碼,或是直接輸入電話號碼給接收電話群發電話語音。

2、自動發送貸款到期提醒和逾期催繳電話語音 實現方法與自動短信功能類同。

六、客戶溝通記載

1、溝通登記。用于登記銀行工作人員與客戶聯系溝通時的事項。登記項目有客戶姓名、聯系時間、溝通地點(可選擇電話溝通、上門拜訪、客戶到訪)、溝通事項等。

2、溝通查詢 以列表形式顯示登記的溝通事項,并可進行檢索查詢。在客戶管理的客戶詳情中也可以查看登記的溝通事項,同時能看到給該客戶發送短信和語音的記錄信息。

七、報表統計

系統可以自動生成放款情況、收款情況、貸款余額和資產質量等方面的統計數據。每種數據可以生成體現客戶分布以客戶分組、以村分組、以鄉鎮分組、以縣區分組的報表和體現銀行業績以支行分組、以信貸員分組的報表。每種報表都可以打印輸出和導出Excel數據。以縣區分組和支行分組的數據還可以生成比較分析圖表。

八、用戶及權限管理

系統根據管理需要設置若干操作權限,通過建立角色為其分配權限。每個系統用戶都對應一個角色,從而實現對用戶操作權限的分配和管理。系統用戶都有查看數據范圍的限制。用戶分為銀行用戶和外部用戶。對于銀行用戶,數據查看范圍可設置為全部數據、支行數據和個人數據三種數據范圍。對于外部用戶,按照縣區、片區、鄉鎮、村社設置其查看范圍。用戶登錄系統時可采取手機短信驗證的登錄方式。

應用優勢

一、實現了與銀行外對貸款負有監管責任的政府相關部門的信息共享。

各區縣、鄉鎮政府和畜牧部門相關人員都可以登錄系統查看各自管轄范圍內的貸款信息,極大方便了銀行與他們緊密配合共同做好貸款的發放和催繳等管理工作。

二、提高了貸款催收效率,節約了人力。

畜牧貸款涉及千家萬戶,面廣量大。加上農村客戶由于沒有穩定的收入和信用意識不強等原因給貸款收繳工作帶來一定難度。通過系統的應用銀行工作人員隨時可以得到自己管轄貸款的客戶情況和到期逾期信息,方便了貸款催收管理。尤其是系統的手機短信群發和電話語音群呼功能,可以根據實際情況定時和手動發送貸款到期提醒和逾期催收的手機短信和電話語音,大大提高了貸款催收的效率,節約了人力。

三、有利于銀行信貸業務的拓展。

系統的客戶管理功能,不僅對當前的貸款客戶的相關信息進行詳細記載,方便當前貸款的管理,還可以對信貸人員調查取得的潛在客戶的信息進行有效的登記管理,為以后業務的拓展提供了方便。

四、較好的解決了信貸業務管理中的個性化需求問題。

本系統由于緊緊圍繞銀行管理實現開發,實現了銀行信貸業務管理思想和經驗與信息化管理手段的緊密結合,大大增加了系統的實用性,較好的解決了信貸業務管理中的個性化需求問題。如數據統計分析、信息查詢、催收管理、扣息回單和放款通知單打印等全面滿足了銀行管理的需求。


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